Шта је шаблон буџета 50-30-20? Стручњаци објашњавају све што треба да знате

Концепт буџета је за неке људе неудобан као и посета зубару: на њега се гледа као на неопходно зло. Али то је начин размишљања који ће вас само вратити назад. Буџет вас може одвести на пут просперитета.

Неки имају погрешну перцепцију да буџет није само тежак, већ и компликован. Није ни једно ни друго! У ствари, постоје веома једноставни, директни шаблони буџетирања који вам могу помоћи да постигнете успех—који не укључују сложене алгоритме. 

На пример, постоји популарни буџет 50-30-20: „Неко би могао да користи правило 50/30/20 ако гледа у комад новца – рецимо, своју прву плату или велики бонус – и размишља, „Који је најодговорнији начин да користим овај новац?“, каже Берн Анат , финансијски едукатор и аутор Новац наглас: све финансијске ствари које нас нико није научио . Анат је претходно сарађивао са Тајни дезодоранс за октобарски месец финансијског планирања да помогне са неколико својих финансијске веллнесс иницијативе , укључујући приступачније образовање о финансијском планирању. 

Ево шта треба да знате.

Шта је шаблон буџета 50-30-20?

Правило 50-30-20 је прилично једноставно: креирате буџет у којем свој приход након опорезивања делите у три категорије: 

анђео број 550

• 50% за потребе, као што су кирија, хипотека, храна, на пример
• 30% за жеље и дискреционе ствари као што су забава, путовања и једење
• 20% за штедња и отплата дуга

Лепота шаблона је у његовој једноставности: „Овај шаблон је директан и веома ефикасан приступ управљању вашим финансијама. То је као ваш финансијски ГПС, који пружа јасна упутства за расподелу вашег прихода. Без обзира да ли сте искусан буџет или само уроните прсте у финансијско планирање, ово је начин да пратите своја средства и постигнете своје циљеве“, каже Родни Вилијамс, суоснивач само, платформа за финансирање заједнице.

Истина је, да га користите својим новцем једноставно не функционише. Треба да планирате буџет , а метод буџетирања 50-30-20 нуди уравнотежен приступ управљању финансијама. „Обезбеђује да појединци дају приоритет основним потребама, омогућава лично уживање и наглашава важност штедње и ослобађања од дуга“, каже Ејми Колтон, саветник за богатство и партнер у компанији Форефронт Веалтх Партнерс .

Како да почнем?

„Прво желите да стекнете осећај где се налазите“, каже Мајкл Ешли Шулман, оснивачки партнер и главни инвестициони директор у Руннинг Поинт Цапитал Адвисорс . Да бисте то урадили, пратите своје приходе и трошкове најмање месец дана. Категоризујте трошкове на фиксне (потребне) и варијабилне (дискреционе). 

Идентификујте области у којима се трошкови могу смањити. Поставите финансијске циљеве или приоритете, посебно ако желите да извршите прилагођавања током времена.

Можете користити онлајн алате као што су СоЛо шаблон . Вилламс каже да попуните своје пројектоване и стварне приходе, додате своје трошкове у релевантне категорије и пустите шаблон да ради своју магију. Ажурирајте га месечно да бисте били у току са својим финансијским напретком. Можете погледати ТикТок видео упутство ако вам треба помоћ.

Које су предности 50-30-20?

„Његова једноставност је његова снага. За разлику од сложених метода буџетирања које захтевају детаљно праћење сваке категорије трошкова, ово правило пружа флексибилност и већини људи га је лако разумети и применити“, каже Колтон.

Пробављив је, слично као што правило 80-20 за исхрану саветује балансирање здраве и уживајуће исхране. Осамдесет посто хране коју једете је здраво, а 20% су ваши фаворити који можда нису толико хранљиви. Метод буџета 50-30-20 успоставља равнотежу између финансијских суштинских ствари и дискреционе потрошње. Оба циљају здравији, уравнотеженији начин живота – један за ваше тело, други за ваш новчаник.

За разлику од других стратегија буџетирања због којих се осећате као да јесте трговање финансијском одговорношћу за бригу о себи , са овом методом 30% вашег прихода је за ствари које доносе радост, опуштање и испуњење у ваш живот, каже Вилијамс. 

„Овај додатак за попустљивост не подрива ваше финансијске циљеве; то их јача. Потврђује да живот није само гомилање новца, већ и да се живи пуним плућима“, додаје он.

Држећи се формуле, постићи ћете неколико циљева, каже Вилијамс. Прво, дајте приоритет својим финансијским циљевима, било да се ради о изградњи фонда за хитне случајеве, отплати дугова или штедњи за одмор из снова. „Ово одређивање приоритета осигурава да ваш тешко зарађени новац иде тамо где је најважнији“, каже он.

Друго, овај метод делује као штит од прекомерне потрошње. „У доба када се сами лечите, превише је лако трошити се на небитне ствари и изгубити из вида своје финансијско здравље. Овај метод улива дисциплину, усмеравајући вас да доносите информисане одлуке“, каже Вилијамс.

Да ли је шаблон буџета 50-30-20 прави за мене? Не увек, упозоравају стручњаци

Колтон признаје да је правило 50-30-20 приступ који одговара свима и да можда неће задовољити јединствене финансијске ситуације. „На пример, неко ко има значајне студентске кредите или живи у областима са високим трошковима може сматрати да је издвајање од 50% за потребе рестриктивно“, каже она.

На пример, Анат примећује да, „у теорији, правило 50/30/20 треба да вам помогне да покријете све своје базе. Проблем је у томе што базе нису за све изграђене исто“, објашњава она. „Живим у Сан Франциску. За свакога ко живи у великом граду, идеја о нашим основним потребама – понекад само за ренту или хипотеку – која се уклапа у колону од 50% је буквално смешна. Наши животи могу мало више да личе на емотиконе 85/15/тужно плачући.” 

Лоренс Спрунг, аутор књиге Финансијско планирање је лично, каже да се буџет 50-30-20 посматра као „општи оквир за напад на ваш буџет. Можда ћете морати да ово прилагодите својој ситуацији на основу износ дуга и или уштеђевине коју имате, заједно са вашим годинама и циљевима. Они са значајним дугом или недостатком уштеђевине за одлазак у пензију или ан фонд за ванредне ситуације можда ће за њих бити потребан персонализованији приступ.'

За понети 

Вилијамс нуди неке завршне мисли: „Буџетирање није везано за лишавање; ради се о оснаживању. То је први корак ка финансијској слободи и постизању ваших животних циљева. Будите стрпљиви са собом, прилагођавајте се како се ваше околности мењају и запамтите да мали, доследни кораци могу довести до значајног финансијског успеха.”

И запамтите, овај оквир је флексибилан, подсећа Анант. „Када га препоручујемо људима, морамо напоменути да је то а генерички оквир. Ваш живот се вероватно неће уклопити у 50/30/20 ако живите у великом граду, или ако сте финансијски одговорни за друге људе, или ако ваше плате нису пратиле инфлацију“, каже она. „А ако се не уклапа, апсолутно нисте сами; ово правило треба да се изобличи.'